Czy zapożyczanie się jest zawsze złe? MP3

„Dobry zwyczaj – nie pożyczaj” to przysłowie, które słyszałem w rodzinie od dzieciństwa, stąd mam naturalny wzrost poziomu sceptycyzmu i ostrożności, kiedy myślę o pożyczkach, kredytach, ratach i na ogół z pożyczania rezygnuję.

Czy jednak każdy kredyt, pożyczka i rata jest czymś złym?

W dzisiejszym nagraniu przedstawię dwa przykłady na słuszne „pożyczanie”, które miałem okazję przedyskutować i przeanalizować razem z osobami w moim bliskim otoczeniu.

Zapraszam do wysłuchania:

https://oszczedzanie.biz/wp-content/uploads/2016/08/DobreZapozyczanieSie.mp3?_=1

Plik do pobrania bezpośrednio: http://oszczedzanie.biz/wp-content/uploads/2016/08/DobreZapozyczanieSie.mp3

P.S. Oszczedzanie.biz wróciło właśnie do pierwotnego wystroju (z małymi modyfikacjami). Dokładnie tak wyglądał ten blog na początku swojego istnienia. Co myślisz na temat tego wystroju?

Nowy rok bez długów czyli jak mądrze pożyczać

Początek nowego roku wiąże się zawsze z jakimiś postanowieniami. Jednych udaje nam się dotrzymać, inne po tygodniu umierają śmiercią naturalną. Wśród noworocznych postanowień często pojawia się także oszczędzanie. Ale jak tu oszczędzać kiedy musimy się zapożyczać? Odpowiedź jest prosta – wystarczy robić to z głową.

Dobry zwyczaj – porównuj i pożyczaj

Żeby zaoszczędzić na pożyczaniu, powinniśmy zacząć przede wszystkim od porównania ofert. I nie chodzi tu tylko o produkty bankowe, ale także i o to co oferują nam np. firmy pożyczkowe. Choć przed tymi drugimi często się nas przestrzega, w rzeczywistości jednak nie zawsze jest się czego bać. Oczywiście branie pożyczek w nikomu nieznanych instytucjach prawdopodobnie szybko wpędzi nas w kłopoty. Jeśli chcemy mieć pewność, że bierzemy pieniądze ze sprawdzonego źródła, lepiej pożyczkodawcy poszukać w internecie.

Jak wiadomo, online również można dać się oszukać. Dlatego odradzamy wybór pożyczkodawcy na własną rękę. Lepiej wykorzystać do tego porównywarki finansowe, które po pierwsze – podpowiedzą nam tylko rzetelne oferty, a po drugie – pokażą gdzie będzie najtaniej. Dodatkowo każda pożyczka powinna zawierać dokładny opis warunków i kosztów jej udzielania. Dla przykładu, wszystkie chwilówki w porównywarce Sowa Finansowa posiadają osobne strony dotyczące zasad udzielania pożyczek przez firmę, np.  https://sowafinansowa.pl/pozyczki/netcredit i sposobów składania wniosku. W porównywarce tej znajdziemy także opinie dotychczasowych klientów firmy. Wszystkie te elementy mają sprawić, że pożyczając poczujemy się bezpieczniej i wybierzemy dla siebie najlepszą ofertę.

Korzystanie ze sprawdzonych pożyczkodawców nie oznacza jednak, że nie narobimy sobie długów. Zanim bowiem weźmiemy pożyczkę, warto zastanowić się czy nas zwyczajnie na nią stać. Po miesiącu czy po dwóch z czegoś przecież trzeba będzie oddać. Pożyczajmy więc tylko wtedy gdy musimy i tylko takie kwoty, które bez problemu zwrócimy w terminie.

Każda zwłoka z płatnością wiąże się niestety z naliczaniem dodatkowych kosztów albo za przedłużenie terminu spłaty (czyli opcji w której pożyczkodawca za określoną opłata zmienia nam termin zwrotu pożyczki) albo odsetek karnych i opłat za monity (w momencie gdy nie zwrócimy pożyczki na czas i nie skorzystamy z opcji przesunięcia terminu spłaty).

Zanim wybierzemy pożyczkę, warto więc porównać oferty także i pod kątem ewentualnych opłat dodatkowych. Choć nikt z nas nie zakłada “czarnego scenariusza”, to lepiej być przygotowanym wcześniej na wszystkie ewentualności i ocenić, czy będziemy w stanie ponieść powyższe koszty.

Za darmo pożyczyłeś – oddaj na czas!

Przeglądając oferty internetowych pożyczkodawców, natkniemy się na pewno na tzw. darmowe chwilówki. Choć większość z nas żyje w przekonaniu, że nie da się wziąć pożyczki za darmo – firmy chwilówkowe zaprzeczają tej teorii. W większości instytucji pozabankowych działających online dostaniemy pożyczkę za 0 zł, ale tylko wtedy gdy pożyczamy po raz pierwszy w danej firmie i oddajemy dług na czas – zwykle po ok. 30 dniach.  A żeby zmieścić się w tym terminie, musimy pożyczyć tylko tyle ile rzeczywiście będziemy w stanie zwrócić po miesiącu.

Korzystając z darmowych ofert, nie odczujemy w żaden sposób tego, że pożyczyliśmy pieniądze. Oddajemy więc kasę i zapominamy o sprawie. W ten sposób nie robimy sobie długów, które potem ciągną się za nami miesiącami.

Niech zatem porównanie ofert stanie się naszym postanowieniem nie tylko nadchodzący rok, ale także “wejdzie nam w krew” na dłużej.

Chwilówki coraz szybsze: ile trzeba czekać na przelew od firmy pożyczkowej?

W celu zaciągnięcia pożyczki, Polacy kierują swoje kroki głównie do banków. Jeżeli jednak potrzebujemy pieniędzy szybko, wówczas jedynym ratunkiem jest sektor pozabankowy. Firmy udzielające szybkich pożyczek prześcigają się w tym, kto najszybciej obsłuży klienta. Jakie są tego efekty?

Pożyczki chwilówki cieszą się coraz większą popularnością, ponieważ są szybszą alternatywą dla pożyczek bankowych. Korzystamy z nich szczególnie chętnie w sytuacjach, gdy pieniędzy potrzebujemy natychmiast, a nie mamy czasu na kompletowanie dokumentów i oczekiwanie na weryfikację wniosku.

Czas otrzymania pożyczki deklarowany przez firmy pożyczkowe zaczyna się już od 15 minut, ale w praktyce może trwać nawet kilka dób. Od czego to zależy?

Szybkie chwilówki przez internet

Niemal wszystkie liczące się na rynku firmy pożyczkowe oferują możliwość zaciągania chwilówek przez internet (https://www.pozyczkomat.pl/strona/nasza-firma). Ma to nie tylko ograniczyć koszty ich działalności, ale przede wszystkim oszczędzić czas klienta, który musiałby poświęcić czas na przyjazd do placówki. Jest to również wygodna i bezpieczna forma zaciągania zobowiązania. Umożliwiają ją automatyczne systemy weryfikacji wniosków.

Jak wygląda taki proces?

Procedura składania wniosku i jego weryfikacji przez internet jest maksymalnie uproszczona i większości instytucji opiera się na następujących krokach:

  • wejście na stronę wybranej firmy pożyczkowej,

  • zapoznanie się z ofertą oraz sprawdzenie kosztów pożyczki,

  • rejestracja i wypełnienie wniosku,

  • dokonanie przelewu weryfikacyjnego,

  • weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę,

  • przelew pożyczki na konto pożyczkobiorcy.

Kiedy chwilówka trafi na konto?

To, jak szybko pieniądze trafią na nasze konto zależy od wielu czynników, m.in. tego, w którym banku ma swoje konto firma pożyczkowa, a w którym pożyczkobiorca.

Nie bez znaczenia jest też to, o jakiej porze składaliśmy wniosek o szybką pożyczkę. Wiele zależy od sesji Elixir – pieniądze trafić mogą na nasze konto już w 5 minut, ale czasami czas oczekiwania może się znacznie wydłużyć.

Przede wszystkim trzeba pamiętać, że wszystkie przelewy międzybankowe przechodzą przez Krajową Izbę Rozliczeniową, zgodnie z obowiązującymi w niej – oraz w innych bankach – sesjami. Ponadto instytucja ta nie pracuje w weekendy. Zatem nawet, jeżeli firma pożyczkowa zleci nam przelew w piątek wieczorem, pieniądze dotrą na nasze konto najwcześniej w poniedziałek (jeżeli konto nadawcy i odbiorcy znajdują się w innych bankach).

Jeżeli jednak firm pożyczkowa i klient posiadają konto w tym samym banku, wówczas taki przelew nie przechodzi przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Oznacza to, że może on być zaksięgowany już w kilka minut i w tym samym czasie pieniądze są już do dyspozycji klienta.

Aby pieniądze jak najszybciej trafiały do klientów, wiele firm pożyczkowych decyduje się na posiadanie kont w różnych bankach. Faktycznie więc pieniądze mogą trafić na konto pożyczkobiorcy już nawet w 15 minut od momentu aplikowania o chwilówkę przez internet.

Jak skrócić czas oczekiwania na pieniądze?

Pieniądze z chwilówki szybciej wypłacane są osobom, które już kiedyś korzystały z usług danej firmy pożyczkowej, w terminie regulowały swoje zobowiązania i wcześniej zostały zweryfikowane pod kątem wiarygodności i zdolności kredytowej.

Mimo że wiele firm pożyczkowych oferuje korzystanie ze swoich usług także w weekendy i święta, to jednak pewność, że pieniądze szybciej trafią na nasze konto możemy mieć w momencie, gdy wniosek składamy w dni robocze. Nie bez znaczenia jest także godzina składania wniosku. Wniosek wysłany w środku nocy na pewno nie przyspieszy wypłaty pieniędzy na konto. Warto także sprawdzić, czy informacje, które podajemy firmie pożyczkowej są kompletne, aby nie tracić czasu na ich późniejsze uzupełnianie.

5 złych nawyków przy zaciąganiu szybkiej pożyczki

Bardzo łatwo jest popełnić błędy przy zaciąganiu chwilówek, szczególnie jeżeli nie ma się przy tym gruntownej wiedzy z dziedziny finansów. O wiele trudniej jest zneutralizować konsekwencje błędnych decyzji. Dlatego warto sobie wcześniej uświadomić, gdzie najczęściej popełniamy błędy w kontaktach z firmami pożyczkowymi.

W momencie, gdy pojawiają się pierwsze problemy ze spłatą szybkiej pożyczki, mamy tendencję do obwiniania wszystkich i wszystkiego za taki stan rzeczy. A to:

  • firma pożyczkowa nas oszukała“,
  • zapis był drobnym druczkiem“,
  • nie wszystko w umowie było dla nas jasne“,
  • kto to widział, aby koszt pożyczki był taki wysoki!“

Niestety rzadko kiedy potrafimy się przyznać do własnych błędów. Bo przecież to my zaciągnęliśmy chwilówkę, to my złożyliśmy wniosek i to my zgodziliśmy się na wszystkie warunki, jakie podsunęła nam firma. Taka postawa bardzo często wynika ze złych nawyków, jakie mamy przy zaciąganiu zobowiązań finansowych, jakimi są szybkie pożyczki.

  1. Pożyczamy, a nie wiemy od kogo

Zanim zdecydujemy się wziąć pożyczkę w jakiejś firmie pożyczkowej pamiętajmy, że możemy ją sprawdzić. Do naszej dyspozycji jest np. czarna lista ostrzeżeń przygotowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, na której znajdują się podmioty, w których odradza się korzystanie z jakichkolwiek usług finansowych.

Z kolei listę bezpiecznych firm pożyczkowych prowadzi Związek Firm Pożyczkowych. Od stycznia br. na stronie Związku dostępny jest Rejestr Firm Pożyczkowych, w którym znaleźć można szczegółowe dane firm zajmujących się głównie udzielaniem szybkich pożyczek.

Jeżeli mamy wątpliwości co do firmy, w której chcemy pożyczyć pieniądze, można skontaktować się ze Związkiem Firm Pożyczkowych, który również służy w takich wypadkach pomocą. Nie bójmy się pytać znajomych o opinie oraz korzystać z informacji dostępnych w sieci, np. na forach internetowych. Przede wszystkim jednak sprawdźmy, czy można się z daną firmą pożyczkową skontaktować.

  1. Nie liczymy całkowitego kosztu kredytu

Często zastanawiamy się, dlaczego i skąd wziął się tak duży koszt chwilówki. Tymczasem firma pożyczkowa, rekompensuje sobie w ten sposób zwiększone ryzyko, jakie ponosi udzielając szybkiej pożyczki bez dokładnego sprawdzania klientów, jak czynią to banki. To koszt, jaki trzeba ponieść także za szybkie dostarczenie gotówki.

Nie zwalnia to jednak firm pożyczkowych od konieczności jasnego wyjaśnienia klientom, jakie oprocentowanie ma chwilówka, jakie wiążą się z jej zaciągnięciem prowizje, ubezpieczenia i innego rodzaju opłaty. Pamiętajmy, aby dopytywać, ile wynosi rzeczywista roczna stopa procentowa i całkowity koszt pożyczki.

  1. Nie czytamy dokładnie umów i regulaminów

Jeżeli w ofercie mamy podane, ile pożyczamy, ile musimy oddać i za jaki czas, wówczas wydaje nam się, że nic innego nie musimy wiedzieć na temat zaciąganej chwilówki. Nic bardziej mylnego. Powinniśmy poznać wszystkie warunki i szczegóły jej uzyskania i spłaty, a także te dotyczące niespłacenia szybkiej pożyczki w terminie. Informacje na temat przebiegu procedury uzyskania pożyczki powinny być dostępne na stronie pożyczkodawcy, np. tak jak tu: https://www.pozyczkomat.pl/strona/proces-uzyskania-pozyczki.

Powinniśmy przeczytać zarówno umowę, jak i regulamin dostępny na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Czytajmy wszystko, włącznie z przypisami małym druczkiem. Każdy zapis powinien być dla nas zrozumiały.

  1. Podpisujemy, chociaż nie rozumiemy

Kolejnym złym nawykiem przy zaciąganiu chwilówki jest podpisywanie umowy o chwilówkę, gdy nie wszystkie zapisy w dokumentach są dla nas jasne i zrozumiałe. W takich sytuacjach skontaktujmy się z firmą pożyczkową i poprośmy o wyjaśnienie niezrozumiałych terminów. Dopytujmy także, jeżeli nie jesteśmy pewni interpretacji jakichś zapisów.

W ten sposób sprawdzimy również wiarygodność firmy. Jeżeli będziemy mieli trudności ze skontaktowaniem się z firmą pożyczkową, wówczas będzie to dla nas znak, że możemy mieć do czynienia z próbą oszustwa i w takiej sytuacji lepiej poszukać innej firmy.

  1. Nie analizujemy własnego budżetu domowego

Jak wiele jest osób starających się o chwilówkę, tak wiele jest powodów, dla jakich ją bierzemy. W każdym jednak wypadku, zanim po nią sięgniemy, zastanówmy się, czy nas na nią stać. Szybką pożyczkę, po określonym w umowie terminie, trzeba będzie spłacić. Należy się z tym liczyć już w chwili jej zaciągnięcia.

Przeliczmy więc nasze przychody i wydatki, zastanówmy się, jak będzie wyglądał nasz domowy budżet po czasie, na jaki wzięliśmy chwilówkę. Czy w tym momencie będzie nas stać, aby ją spłacić. Jeżeli nie jesteśmy tego pewni, lepiej na razie zrezygnujmy z niej, aby w przyszłości nie borykać się z długiem, którego nie możemy spłacić.

Sukces chwilówek na polskim rynku.

Można odnieść wrażeniem że polski rynek finansowy został zdominowany przez chwilówki czyli pożyczki krótkoterminowe na niewielkie kwoty. Bardzo szybko zyskały sobie licznych zwolenników. Nie ma więc w Polsce osoby, która nie wiedziałaby, czym charakteryzuje się chwilówka na innych rodzajów pożyczek. Co sprawiło, że stały się one aż tak popularne?

Reklama z rozmachem

Kampanie reklamowe firm udzielających pożyczek chwilówek można uznać za godny naśladowania wzór. W celach promocji tego produktu finansowego zaangażowano wiele różnych metod oraz środków przekazu. Chwilówki dają o sobie znać praktycznie wszędzie: w Internecie, radiu, telewizji, prasie, na billboardach, ulotkach oraz słupach ogłoszeniowych. Tak przygotowana reklama sprawia, że produkt jest wszystkim doskonale znany. I nawet osoby, które w danym momencie o pożyczce nie myślą, doskonale znają temat.

Elastyczność i wygoda

Nie da się ukryć, że korzystanie z chwilówek jest wygodne. Formalności ograniczają się do niezbędnego minimum, nie musimy więc wypełniać stosów druków ani wniosków. Wystarczy, że posiadamy dowód osobisty, telefon komórkowy i komputer z dostępem do Internetu. Aby zgłosić zapotrzebowanie na dodatkową gotówkę, nie musimy więc wychodzić z domu, gdyż o pożyczkę wnioskujemy poprzez wypełnienie elektronicznego formularza na stronie internetowej. Jak sama nazwa wskazuje, całe postępowanie przebiega bardzo szybko – zarówno wypełnienie wniosku, jak i oczekiwanie na decyzję kredytową oraz przelew pieniędzy.

Pożyczki chwilówki są też rozwiązaniem niezwykle elastycznym. Wiele firm zajmujących się udzielaniem pożyczek krótkoterminowych daje swoim klientom możliwość wyboru kwoty i okresu kredytowania, który wynosić może dwa tygodnie lub jeden miesiąc. Każdy może więc wybrać akie warunki, jakie mu odpowiadają.

Niewielkie kwoty

W przypadku wielu kredytów bankowych mamy zwykle ściśle określoną kwotę minimalną. Chwilówki natomiast zaczynają się od niskich kwot, wynoszących nawet 200 zł, co pozwala pożyczyć sumę zgodną z aktualną potrzebą.

Pieniądze na dowolny cel

Kredyty bankowe mają zwykle wyraźnie określone przeznaczenie, od którego zależą warunki jego przyznania, jak na przykład kredyt na samochód, remont czy też wakacje. Trochę inaczej wyglądają kredyty gotówkowe oferowane przez banki, które nie mają odgórnie zdefiniowanego przeznaczenia. Jednak często również i w ich przypadku trzeba często podawać we wniosku cel, na który mają zostać przeznaczone pożyczone pieniądze. W przypadku chwilówek nie ma takiego problemu, gdyż firmy udzielające pożyczek nie potrzebują od nas takich informacji. Możemy przeznaczyć pieniądze na co tylko chcemy.

Lepsza dostępność pożyczek chwilówek

W kwestii dostępności pożyczki chwilówki również wygrywają z bankami. Otrzymanie kredytu bankowego nie jest łatwe, gdyż wymaga spełnienia wielu warunków. Konieczne są wysokie zarobki, z których wynika zdolność kredytowa, pozwalająca spłacić zadłużenie. W przypadku chwilówek, które opiewają na niewysokie kwoty, nie jest to konieczne. Klient musi być pełnoletni i mieć dowód osobisty.

Kyzoo.pl to produkt finansowy firmy OK Money Polska oferującej pożyczki krótkoterminowe dostępne przez internet lub wiadomości SMS.

Exit mobile version