Konto osobiste – czym jest i do czego służy?

Bez konta osobistego, funkcjonowanie w dzisiejszym świecie jest praktycznie niemożliwe. Konto pozwala nie tylko wygodnie zarządzać budżetem domowym, ale ułatwia także dostęp do kolejnych produktów i usług bankowych. W niniejszym artykule przedstawiamy czym właściwie jest i do czego służy konto osobiste, a także podpowiadamy, gdzie można znaleźć bezwarunkowo darmowy rachunek bankowy.

Czym jest konto osobiste?

Konto osobiste to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (w skrócie ROR), który jest prowadzony przez instytucję bankową na rzecz klienta indywidualnego, czyli osoby fizycznej. Obecnie, każdy bank zapewnia możliwość obsługiwania rachunku przez Internet, a coraz częściej także przy pomocy smartfonu przez aplikację mobilną. Dzięki takiemu udogodnieniu, klienci mogą swobodnie rozporządzać zgromadzonymi na nim środkami, bez konieczności składania wizyt w oddziale i stania w długich kolejkach.

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy może być zarówno rachunkiem indywidualnym, jak i wspólnym – czyli takim, do którego mają dostęp np. współmałżonkowie czy inne osoby dokonujące wspólnych rozliczeń. Warto przy tym zaznaczyć, że w praktyce tego rodzaju rachunki – wbrew swojej nazwie – mają niewiele wspólnego z oszczędzaniem. Do czego zatem służą? Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco bliżej.

Do czego służy konto osobiste?

Konto osobiste to wielofunkcyjny produkt, który stanowi centrum zarządzania finansami osobistymi. Z założenia, służy do bezpiecznego przechowywania środków w postaci bezgotówkowej, otrzymywania należności (z tytułu wynagrodzenia, emerytury, renty i dochodów z innych źródeł) oraz regulowania wszelkiego rodzaju zobowiązań finansowych. To ostatnie zastosowanie wiąże się także z możliwością płacenia za zakupy w sklepach internetowych za pomocą przelewów, które dodatkowo są wspierane przez systemy płatności natychmiastowych (m.in. DotPay, PayU czy Przelewy24). Działanie tych systemów przyśpiesza realizację przekazu środków na konto odbiorcy, co w konsekwencji skraca czas oczekiwania na zakupiony produkt.

16837620915_16e861b1b5_zRachunek osobisty pozwala też w łatwy i wygodny sposób korzystać z szeregu produktów i usług bankowych, takich jak konto oszczędnościowe, lokata terminowa, kredyt gotówkowy i hipoteczny czy karta debetowa. Ta ostatnia, stanowi doskonałe uzupełnienie funkcjonalności konta osobistego, które pozwala wypłacać pieniądze z bankomatu oraz płacić szybko i wygodnie w sklepach stacjonarnych. Co więcej, większość kart wyposażona jest w funkcję zbliżeniową, która umożliwia dokonywanie płatności bezstykowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu, zapłata za drobne zakupy (o wartości nieprzekraczającej 50 zł) nie wiąże się z koniecznością wprowadzenia kodu PIN – wystarczy zbliżyć kartę do urządzenia, a środki zostaną automatycznie pobrane z konta.

Opłaty za korzystanie z konta

Banki pobierają na ogół drobne opłaty za wykonywanie poszczególnych operacji finansowych, a niekiedy nawet za samo otwarcie i prowadzenie rachunku. Niestety, po zsumowaniu tych drobnych opłat, w ciągu miesiąca może uzbierać się dodatkowy koszt sięgający kilkunastu, a w skrajnych przypadkach nawet kilkudziesięciu złotych. Większość banków daje wprawdzie możliwość uniknięcia części lub całości kosztów związanych z daną operacją, jednak w praktyce wymaga to zazwyczaj spełnienia dość wygórowanych i skomplikowanych warunków, które często są poza zasięgiem przeciętnego klienta. Porównując oferty rachunków osobistych należy więc szczegółowo zapoznać się z tabelą opłat i prowizji, której najważniejszymi pozycjami są opłaty za:

Prowadzenie konta

Otwarcie i prowadzenie konta osobistego zazwyczaj jest darmowe. Jeśli jednak występuje kilkuzłotowa opłata, najczęściej można jej uniknąć w przypadku regularnych, comiesięcznych wpływów na konto o określonej wysokości.

Przelewy

Przelewy internetowe wewnętrzne (przekazywane na rachunek odbiorcy, który posiada konto w tym samym banku) są bezpłatne. Z kolei przelewy zewnętrzne, mogą wiązać się niekiedy z opłatą w wysokości kilkudziesięciu groszy. W przypadku operacji wykonywanej w oddziale instytucji bankowej, koszt wynosi zazwyczaj kilka złotych.

Wypłaty z bankomatu

Wypłaty z bankomatów są darmowe w przypadku korzystania z urządzeń należących do banku, który prowadzi dany rachunek. Coraz częściej można jednak spotkać konta, które gwarantują możliwość bezprowizyjnej wypłaty gotówki ze wszystkich maszyn zlokalizowanych w Polsce, a niekiedy nawet na całym świecie.

Karta debetowa

Karta debetowa jest wprawdzie wydawana bezpłatnie, jednak jej użytkowanie nierzadko wiąże się kilkuzłotowym kosztem, którego można zazwyczaj uniknąć w przypadku dokonania w ciągu miesiąca płatności o ustalonej wysokości (na ogół ok. 200-300 zł).

Wpłaty na konto

Wpłata pieniędzy w formie gotówkowej jest darmowa w sytuacji, gdy posiadacz konta korzysta z samoobsługowego wpłatomatu. Z kolei w przypadku wpłaty dokonywanej w placówce bankowej, koszt może wynieść od kilku do kilkunastu złotych.

Przed wyborem odpowiedniego rachunku osobistego każdy powinien określić, jakiego produktu właściwie oczekuje, i z jakich oferowanych przez niego funkcji będzie najczęściej korzystał. Konto, które świetnie sprawdzi się w przypadku osób zainteresowanych wyłącznie usługami bankowości internetowej i mobilnej, nie musi być bowiem najbardziej opłacalne dla klientów preferujących wizyty w placówce bankowej.

Darmowe konto osobiste – dla mobilnych

W ostatnim czasie większość banków podniosła opłaty za korzystanie z rachunków osobistych, w efekcie czego z rynku zniknęły już niemal wszystkie bezwarunkowo bezpłatne konta. Bankiem, w którym można jeszcze spotkać całkowicie darmowy rachunek jest bank SMART, który oferuje w pełni bezpłatne SMART Konto internetowe (sprawdź: http://www.banksmart.pl/konta/smart-konto/). Produkt ten wyróżnia brak jakichkolwiek opłat za:

  • prowadzenie rachunku,
  • wydanie i użytkowanie karty debetowej,
  • internetowe przelewy krajowe,
  • wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i zagranicą.

Z oferty może skorzystać każdy, kto ceni sobie szybki i wygodny dostęp do środków pieniężnych i produktów finansowych przez kanały bankowości internetowej i mobilnej. Co więcej, rachunek można założyć bez wychodzenia z domu – wystarczy złożyć wniosek online lub skorzystać z aplikacji mobilnej banku. Dużym atutem produktu jest także możliwość otrzymania kredytu odnawialnego, który jest nieoprocentowany przez 3 miesiące i może wynieść nawet 3900 zł. Przykład ten pokazuje, że dziś można spotkać konta osobiste, które nie tylko zapewniają bezpłatny dostęp do wszystkich najważniejszych operacji, ale pozwalają też pozyskać dodatkowe środki finansowe – w dowolnym momencie i na dowolny cel.